Analyse aan uw kant.
PikaGuard is een risicoanalysebedrijf. We berekenen wat een risico u kost, zodat de beslissing om het te verzekeren of zelf te dragen op cijfers berust en niet op gewoonte.
Verzekeringen worden op gevoel gekocht. Dat hoort op basis van rekenwerk te gebeuren.
Dekking wordt vaak gekozen uit gewoonte, op het prijskaartje of op een aanname die niemand meer heeft gecontroleerd. Dat is een gebrek aan informatie, niet aan oordeelsvermogen. Zonder de data en de modellen om een risico zelf te beprijzen, is het enige getal dat u voor zich heeft het getal dat de verzekeraar u voorlegt.
Te veel betalen voor het risico dat u loopt
Verzekeraars stellen premies vast op basis van hun standaardaannames over een bedrijf als het uwe. Er bestaan sterke precedenten voor heronderhandeling zodra u aannemelijk kunt maken dat uw risico lager is dan die standaard.
Verliezen verzekeren die u zelf kunt dragen
Een verzekeraar rekent meer dan een pond voor elk pond risico dat hij overneemt. Waar u de klap zelf kunt opvangen, is die opslag niets meer dan een kostenpost, en kunt u het kapitaal erachter beter zelf aanhouden of beleggen.
Risico’s dragen die niemand heeft beprijsd
Te laag vastgestelde eigen risico’s, te lage limieten voor aansprakelijkheid en complete risico’s die niet op het polisblad staan. De gebeurtenissen die een onderneming fataal worden, zijn zelden die waarover bij de prolongatie is gediscussieerd.
Risico behandelen alsof het stilstaat
Risico beweegt mee met het bedrijf. Een programma dat twee jaar geleden is beprijsd, beschrijft een onderneming die niet meer bestaat, en de klant betaalt voor het verschil.
Een risico heeft een prijs, of iemand er nu een offerte voor uitbrengt of niet.
Neem een glas in uw keuken. Vervangen kost £ 40. Als het zeker deze maand zou breken, zou het risico u £ 40 per maand kosten. Bij een kans van één op twee is dat £ 20. Bij één op tien £ 4. Dat bedrag, de gemiddelde maandelijkse kosten van het risico, is de eerlijke prijs om het te dragen, en het bestaat of u nu ooit een polis afsluit of niet.
Een verzekeraar verzekert dat risico niet voor £ 4. Hij vraagt meer dan een pond voor elk pond dat hij overneemt, omdat hij eigen kosten en aandeelhouders heeft. Die opslag is de reden om alleen de risico’s over te dragen die u werkelijk niet zelf kunt dragen, en de reden om het werkelijke bedrag te kennen voordat u besluit.
Vervang het glas door waterschade, een brand, een aansprakelijkheidsclaim of een maand bedrijfsstilstand, en de rekensom blijft gelijk. Alleen de omvang van de bedragen verandert, en daarmee de kosten van een verkeerde inschatting.
Ordinary actuarial methods. Far better inputs.
There is no secret formula here, and we would not trust one if there were. We use the same established actuarial techniques the industry uses. The difference is how much we know about your particular asset before those techniques are applied, and how hard we work to prove the answer against itself.
Parameterise everything
Uncertainty is expensive, because the instinct when you cannot see clearly is to overestimate. So we ask about the detail others skip: whether the pipes are iron or plastic, whether a porter reaches a leak in ten minutes or ten hours, how the basement is insulated. Every one of those changes the number, and each change is justified against data, a physical model, or a stated conservative assumption where no data exists.
Co-validate, then co-validate again
A figure from one source is a guess. We rebuild each estimate from independent datasets and published research, and we keep going until they agree within tolerance. Where they refuse to agree, that disagreement is reported rather than averaged away.
Answer in ranges, not single numbers
Nothing real is a constant. Fire frequency is not a constant, and neither is the cost when it happens. Every figure we publish is an interval with a stated confidence, because a single decimal point implies a certainty that no honest analysis has.
Treat mitigation as a real option
Cover moves a risk. Better controls shrink it. If a building has bad locks, the answer may be better locks rather than a bigger policy. Training, maintenance and monitoring belong in the same comparison as the premium.
Where the data comes from
Public records, licensed datasets, published research, and asset and claims history contributed by partners. It is historical data, held at a finer grain than a postcode average, cross-checked against other sources until it converges. Our edge is the granularity and the cross-checking, not a black box. We would rather explain exactly where a number came from than ask you to take it on faith.
Een analysebedrijf.
Wij leveren analyses. We laten zien wat uw risico’s kosten, hoe een programma zich gedraagt bij de slechtste uitkomsten en welke aanpassingen het overwegen waard zijn.
Niemand in deze keten krijgt meer betaald als u meer dekking koopt. Daarom kunnen we u de cijfers onomwonden laten zien.
Standaard volledige transparantie. U ziet de spreiding, niet één geruststellend getal. De aannames erachter en de berekeningen krijgt u erbij.
Uw beslissing, in alle rust genomen. We geven u de analyse en de opties. Neem de tijd die u nodig heeft, en vraag om een specialist als u dat wilt.
Uitgelegd tot het vanzelf spreekt. Kansen zeggen weinig als kale decimalen. We drukken ze uit in termen die u kunt afwegen tegen de andere risico’s die u al accepteert.
Doorlopend bewaakt. We laten u weten wanneer kapitaal kan vrijvallen en wanneer een risico zo is gegroeid dat dekking nodig is.
Geleid door ervaren pricingdirecteuren, gestoeld op academisch onderzoek.
Onze directeuren hebben gemiddeld 26 jaar ervaring. Ons werk steunt op de nauwkeurigste modelleringsmethoden uit de academische wereld en op de statistici en specialisten die deze methoden toepassen. We bouwen modellen die de werkelijkheid weergeven, in plaats van grove modellen die ongevoelig zijn voor hun eigen parameters.
We opereren in stilte tot de lopende gesprekken met investeerders zijn afgerond: de modellen, de database en het eerste werk voor klanten zijn allemaal operationeel, maar over de details spreken we nog niet in het openbaar.
That is a matter of timing rather than secrecy. The work that makes the analysis worth trusting is slow: the parameterisation, and the convergence between independent sources. It is better done properly than announced early. We would rather be judged on a report you can pick apart than on a press release.
Wilt u zien hoe we het risico op een bestaand object nauwkeurig bepalen, dan lopen we graag een uitgewerkt voorbeeld met u door.
Een vijfde van wat we verdienen, financiert onderwijs.
Twintig procent van de winst van PikaGuard gaat rechtstreeks naar goede doelen die onderwijs voor kansarmen steunen. Dat is vastgelegd in de manier waarop het bedrijf wordt geleid, en niet achteraf toegevoegd.
Inzicht in uw eigen risico zou geen bedrijf moeten vereisen dat groot genoeg is voor een eigen actuarieel team.