Analytik auf Ihrer Seite.
PikaGuard ist ein Unternehmen für Risikoanalytik. Wir ermitteln, was ein Risiko Sie kostet, damit die Entscheidung, es zu versichern oder selbst zu tragen, auf Zahlen beruht statt auf Gewohnheit.
Versicherungen werden nach Gefühl gekauft. Entscheiden sollte die Rechnung.
Versicherungsschutz wird oft aus Gewohnheit gewählt, nach dem Angebotspreis oder auf Basis einer Annahme, die niemand mehr überprüft hat. Das ist ein Mangel an Information, nicht an Urteilsvermögen. Ohne die Daten und Modelle, um ein Risiko selbst zu bepreisen, haben Sie nur die Zahl vor sich, die der Versicherer Ihnen vorlegt.
Zu viel für das eigene Risiko zahlen
Prämien richten sich nach den Standardannahmen des Versicherers für ein Unternehmen wie Ihres. Für Nachverhandlungen gibt es belastbare Präzedenzfälle, sobald Sie glaubhaft belegen können, dass Ihr Risiko unter dieser Annahme liegt.
Verluste versichern, die Sie selbst tragen könnten
Ein Versicherer verlangt für jedes Pfund Risiko, das er übernimmt, mehr als ein Pfund. Wo Sie den Verlust selbst verkraften können, ist dieser Aufschlag ein reiner Kostenfaktor, und das Kapital dahinter halten oder investieren Sie besser selbst.
Risiken tragen, die niemand bepreist hat
Zu niedrige Selbstbehalte, zu niedrige Deckungssummen in der Haftpflicht und ganze Risiken, die im Vertrag fehlen. Die Ereignisse, an denen ein Unternehmen scheitert, sind selten die, über die bei der Vertragsverlängerung diskutiert wurde.
Risiko behandeln, als stünde es still
Das Risiko verändert sich mit dem Unternehmen. Ein vor zwei Jahren kalkuliertes Programm beschreibt ein Unternehmen, das es nicht mehr gibt, und der Kunde zahlt für die Lücke.
Ein Risiko hat einen Preis, auch wenn niemand ihn nennt.
Nehmen Sie ein Glas in Ihrer Küche. Der Ersatz kostet 40 £. Wäre sicher, dass es in diesem Monat zerbricht, kostete Sie das Risiko 40 £ im Monat. Bricht es in einem von zwei Fällen, sind es 20 £, in einem von zehn Fällen 4 £. Dieser Betrag, die durchschnittlichen monatlichen Kosten des Risikos, ist der ehrliche Preis dafür, es zu tragen. Er besteht unabhängig davon, ob Sie jemals eine Police abschließen.
Ein Versicherer nimmt Ihnen dieses Risiko nicht für 4 £ ab. Er verlangt für jedes übernommene Pfund mehr als ein Pfund, weil er eigene Kosten und Aktionäre hat. Dieser Aufschlag ist der Grund, nur die Risiken zu übertragen, die Sie tatsächlich nicht selbst tragen können, und die echte Zahl zu kennen, bevor Sie entscheiden.
Übertragen Sie das Glas auf einen Leitungswasserschaden, einen Brand, einen Haftpflichtschaden oder einen Monat Betriebsstillstand: Die Rechnung bleibt dieselbe. Es ändert sich nur die Größenordnung der Zahlen, und mit ihr die Kosten einer Fehleinschätzung.
Ordinary actuarial methods. Far better inputs.
There is no secret formula here, and we would not trust one if there were. We use the same established actuarial techniques the industry uses. The difference is how much we know about your particular asset before those techniques are applied, and how hard we work to prove the answer against itself.
Parameterise everything
Uncertainty is expensive, because the instinct when you cannot see clearly is to overestimate. So we ask about the detail others skip: whether the pipes are iron or plastic, whether a porter reaches a leak in ten minutes or ten hours, how the basement is insulated. Every one of those changes the number, and each change is justified against data, a physical model, or a stated conservative assumption where no data exists.
Co-validate, then co-validate again
A figure from one source is a guess. We rebuild each estimate from independent datasets and published research, and we keep going until they agree within tolerance. Where they refuse to agree, that disagreement is reported rather than averaged away.
Answer in ranges, not single numbers
Nothing real is a constant. Fire frequency is not a constant, and neither is the cost when it happens. Every figure we publish is an interval with a stated confidence, because a single decimal point implies a certainty that no honest analysis has.
Treat mitigation as a real option
Cover moves a risk. Better controls shrink it. If a building has bad locks, the answer may be better locks rather than a bigger policy. Training, maintenance and monitoring belong in the same comparison as the premium.
Where the data comes from
Public records, licensed datasets, published research, and asset and claims history contributed by partners. It is historical data, held at a finer grain than a postcode average, cross-checked against other sources until it converges. Our edge is the granularity and the cross-checking, not a black box. We would rather explain exactly where a number came from than ask you to take it on faith.
Ein Analyseunternehmen.
Wir liefern Analysen. Wir zeigen Ihnen, was Ihre Risiken kosten, wie sich ein Programm in den ungünstigsten Szenarien verhält und welche Änderungen daran eine Überlegung wert sind.
Niemand in dieser Kette verdient mehr, wenn Sie mehr Versicherungsschutz kaufen. Deshalb können wir Ihnen die Zahlen offen zeigen.
Volle Transparenz als Standard. Sie sehen die Streuung, keine beruhigende Einzelzahl. Die zugrunde liegenden Annahmen und die Berechnungen erhalten Sie dazu.
Ihre Entscheidung, in Ruhe getroffen. Wir liefern Ihnen die Analyse und die Optionen. Nehmen Sie sich die Zeit, die Sie brauchen, und ziehen Sie auf Wunsch einen Spezialisten hinzu.
Erklärt, bis es auf der Hand liegt. Wahrscheinlichkeiten sagen als bloße Dezimalzahlen wenig aus. Wir stellen sie so dar, dass Sie sie gegen die anderen Risiken abwägen können, die Sie bereits akzeptieren.
Laufend überprüft. Wir sagen Ihnen, wann Kapital freigesetzt werden kann und wann eine Risikoposition so gewachsen ist, dass sie Deckung braucht.
Geführt von langjährigen Pricing-Direktoren, wissenschaftlich fundiert.
Unsere Direktoren haben im Durchschnitt 26 Jahre Erfahrung. Unsere Arbeit stützt sich auf die genauesten Modellierungsmethoden der akademischen Forschung und auf die Statistiker und Spezialisten, die diese Methoden anwenden. Wir entwickeln Modelle, die die Realität abbilden, statt grober Modelle, die gegenüber ihren eigenen Parametern unempfindlich sind.
Bis zum Abschluss der laufenden Gespräche mit Investoren bleiben wir im Stealth-Modus: Modellierung, Datenbank und erste Kundenprojekte sind in Betrieb, über Einzelheiten sprechen wir jedoch noch nicht öffentlich.
That is a matter of timing rather than secrecy. The work that makes the analysis worth trusting is slow: the parameterisation, and the convergence between independent sources. It is better done properly than announced early. We would rather be judged on a report you can pick apart than on a press release.
Wenn Sie sehen möchten, wie wir das Risiko eines realen Vermögenswerts genau bestimmen, führen wir Sie gern durch ein durchgerechnetes Beispiel.
Ein Fünftel dessen, was wir verdienen, finanziert Bildung.
Zwanzig Prozent des Gewinns von PikaGuard gehen direkt an gemeinnützige Organisationen zur Förderung der Bildung benachteiligter Menschen. Das ist in der Führung des Unternehmens verankert und nicht nachträglich hinzugefügt.
Das eigene Risiko zu verstehen, sollte nicht erst ab einer Unternehmensgröße möglich sein, die ein eigenes Aktuariat trägt.