Analisi dalla Sua parte.
PikaGuard è una società di analisi dei rischi. Misuriamo quanto Le costa un rischio, così che la decisione di assicurarlo o di trattenerlo si basi sui numeri e non sull’abitudine.
L’assicurazione si compra a sensazione. Andrebbe comprata facendo i conti.
Spesso la copertura si sceglie per abitudine, in base al prezzo di listino o a un’ipotesi che nessuno ha più verificato. È una carenza di informazioni, non di giudizio. Senza i dati e i modelli per calcolare da sé il prezzo di un rischio, l’unico numero che Lei ha davanti è quello fissato dall’assicuratore.
Pagare troppo per il rischio che si corre
I premi sono fissati sulla base delle ipotesi standard dell’assicuratore per un’impresa come la Sua. Esistono solidi precedenti per rinegoziarli, una volta che Lei sia in grado di dimostrare in modo credibile che il Suo rischio è inferiore a tale standard.
Assicurare perdite che si potrebbero assorbire
Un assicuratore chiede più di una sterlina per ogni sterlina di rischio che assume. Se la perdita è sostenibile, quel caricamento è soltanto un costo, e il capitale corrispondente conviene trattenerlo, o investirlo, in proprio.
Mantenere esposizioni che nessuno ha quotato
Franchigie troppo basse, massimali di responsabilità civile troppo bassi e interi rischi non inseriti in polizza. Gli eventi che mettono fine a un’impresa raramente sono quelli discussi al rinnovo.
Trattare il rischio come se fosse statico
Il rischio cambia con l’impresa. Un programma quotato due anni fa descrive un’azienda che non esiste più, e la differenza la paga il cliente.
Un rischio ha un prezzo, che qualcuno lo quoti o meno.
Prenda un bicchiere nella Sua cucina. Sostituirlo costa 40 £. Se si rompesse con certezza questo mese, il rischio Le costerebbe 40 £ al mese. Con una probabilità su due, 20 £. Con una su dieci, 4 £. Quella cifra, il costo medio mensile del rischio, è il prezzo equo per sostenerlo, ed esiste che Lei acquisti o meno una polizza.
Un assicuratore non coprirà quel rischio per 4 £. Chiede più di una sterlina per ogni sterlina che assume, perché ha costi e azionisti propri. Quel caricamento è il motivo per trasferire soltanto i rischi che non può davvero assorbire, e per conoscere il numero reale prima di decidere.
Al posto del bicchiere consideri uno spargimento d’acqua, un incendio, una richiesta di risarcimento per responsabilità civile o un mese di fermo dell’attività: il calcolo non cambia. Cambia solo l’entità dei numeri e, con essa, il costo di un errore.
Ordinary actuarial methods. Far better inputs.
There is no secret formula here, and we would not trust one if there were. We use the same established actuarial techniques the industry uses. The difference is how much we know about your particular asset before those techniques are applied, and how hard we work to prove the answer against itself.
Parameterise everything
Uncertainty is expensive, because the instinct when you cannot see clearly is to overestimate. So we ask about the detail others skip: whether the pipes are iron or plastic, whether a porter reaches a leak in ten minutes or ten hours, how the basement is insulated. Every one of those changes the number, and each change is justified against data, a physical model, or a stated conservative assumption where no data exists.
Co-validate, then co-validate again
A figure from one source is a guess. We rebuild each estimate from independent datasets and published research, and we keep going until they agree within tolerance. Where they refuse to agree, that disagreement is reported rather than averaged away.
Answer in ranges, not single numbers
Nothing real is a constant. Fire frequency is not a constant, and neither is the cost when it happens. Every figure we publish is an interval with a stated confidence, because a single decimal point implies a certainty that no honest analysis has.
Treat mitigation as a real option
Cover moves a risk. Better controls shrink it. If a building has bad locks, the answer may be better locks rather than a bigger policy. Training, maintenance and monitoring belong in the same comparison as the premium.
Where the data comes from
Public records, licensed datasets, published research, and asset and claims history contributed by partners. It is historical data, held at a finer grain than a postcode average, cross-checked against other sources until it converges. Our edge is the granularity and the cross-checking, not a black box. We would rather explain exactly where a number came from than ask you to take it on faith.
Una società di analisi.
Forniamo analisi. Le mostriamo quanto costano i Suoi rischi, come si comporta un programma assicurativo negli scenari peggiori e quali modifiche meritano di essere valutate.
Nessuno in questa filiera guadagna di più se Lei acquista più copertura, ed è per questo che i numeri possono esserLe mostrati con chiarezza.
Trasparenza totale come standard. Vede la dispersione, non un unico valore rassicurante. Le ipotesi alla base e i calcoli la accompagnano.
La Sua decisione, presa con serenità. Le forniamo l’analisi e le opzioni. Si prenda il tempo necessario e, se lo desidera, chieda di parlare con uno specialista.
Spiegato fino a renderlo evidente. Le probabilità espresse come semplici decimali dicono poco. Le presentiamo in termini che può confrontare con gli altri rischi che già accetta.
Monitorato nel tempo. Le segnaliamo quando è possibile liberare capitale e quando un’esposizione è cresciuta al punto da richiedere una copertura.
Guidati da direttori pricing di lunga esperienza, con metodi di matrice accademica.
I nostri direttori hanno in media 26 anni di esperienza. Il nostro lavoro si fonda sui metodi di modellazione più accurati del mondo accademico e sugli statistici e specialisti che li applicano. Costruiamo modelli che rappresentano la realtà, anziché modelli rudimentali insensibili ai propri parametri.
Operiamo in modalità riservata fino alla conclusione delle trattative in corso con gli investitori: i modelli, la banca dati e i primi incarichi per i clienti sono già operativi, ma non ne divulghiamo ancora i dettagli.
That is a matter of timing rather than secrecy. The work that makes the analysis worth trusting is slow: the parameterisation, and the convergence between independent sources. It is better done properly than announced early. We would rather be judged on a report you can pick apart than on a press release.
Se desidera vedere come individuiamo con precisione il rischio su un bene reale, saremo lieti di illustrarLe un esempio concreto.
Un quinto di ciò che guadagniamo finanzia l’istruzione.
Il venti per cento degli utili di PikaGuard va direttamente a enti benefici che sostengono l’istruzione delle persone svantaggiate. Fa parte delle regole con cui la società è gestita, non è un’aggiunta successiva.
Comprendere il proprio rischio non dovrebbe richiedere un’impresa abbastanza grande da dotarsi di un team attuariale.