Análisis de su lado.
PikaGuard es una empresa de análisis de riesgos. Medimos lo que le cuesta un riesgo para que la decisión de asegurarlo, o de retenerlo, se tome con cifras y no por costumbre.
El seguro se contrata por intuición. Debería contratarse por cálculo.
La cobertura se elige a menudo por costumbre, por el precio anunciado o por una suposición que nadie volvió a comprobar. Es una falta de información, no de criterio. Sin los datos y la modelización necesarios para tarificar un riesgo por su cuenta, la única cifra que tiene delante es la que puso la aseguradora.
Pagar de más por el riesgo que asume
Las primas se fijan según las hipótesis por defecto de la aseguradora sobre una empresa como la suya. Existen precedentes sólidos de renegociación una vez que usted pueda demostrar de forma creíble que su riesgo es inferior a esa hipótesis.
Asegurar pérdidas que podría absorber
Una aseguradora cobra más de una libra por cada libra de riesgo que asume. Cuando usted puede asumir la pérdida, ese recargo es simplemente un coste, y es mejor que usted conserve, o invierta, el capital que lo respalda.
Asumir exposiciones que nadie ha tarificado
Franquicias demasiado bajas, límites de responsabilidad civil demasiado bajos y riesgos enteros fuera de la póliza. Los sucesos que acaban con una empresa rara vez son los que se discutieron en la renovación.
Tratar el riesgo como si fuera estático
El riesgo cambia a medida que cambia la empresa. Un programa tarificado hace dos años describe una empresa que ya no existe, y el cliente paga por la diferencia.
Un riesgo tiene un precio, lo cotice alguien o no.
Piense en un vaso de su cocina. Reponerlo cuesta 40 £. Si fuera seguro que se rompería este mes, el riesgo le costaría 40 £ al mes. Con una probabilidad de uno entre dos, 20 £. Con una de uno entre diez, 4 £. Esa cifra, el coste medio mensual del riesgo, es el precio real de asumirlo, y existe tanto si contrata una póliza como si no.
Una aseguradora no le venderá ese riesgo por 4 £. Pide más de una libra por cada libra que asume, porque tiene sus propios costes y accionistas. Ese recargo es la razón para transferir solo los riesgos que de verdad no puede absorber, y para conocer la cifra real antes de decidir.
Lleve el vaso a la escala de unos daños por agua, un incendio, una reclamación de responsabilidad civil o un mes de actividad paralizada, y la aritmética no cambia. Solo cambia el tamaño de las cifras y, con él, el coste de equivocarse.
Ordinary actuarial methods. Far better inputs.
There is no secret formula here, and we would not trust one if there were. We use the same established actuarial techniques the industry uses. The difference is how much we know about your particular asset before those techniques are applied, and how hard we work to prove the answer against itself.
Parameterise everything
Uncertainty is expensive, because the instinct when you cannot see clearly is to overestimate. So we ask about the detail others skip: whether the pipes are iron or plastic, whether a porter reaches a leak in ten minutes or ten hours, how the basement is insulated. Every one of those changes the number, and each change is justified against data, a physical model, or a stated conservative assumption where no data exists.
Co-validate, then co-validate again
A figure from one source is a guess. We rebuild each estimate from independent datasets and published research, and we keep going until they agree within tolerance. Where they refuse to agree, that disagreement is reported rather than averaged away.
Answer in ranges, not single numbers
Nothing real is a constant. Fire frequency is not a constant, and neither is the cost when it happens. Every figure we publish is an interval with a stated confidence, because a single decimal point implies a certainty that no honest analysis has.
Treat mitigation as a real option
Cover moves a risk. Better controls shrink it. If a building has bad locks, the answer may be better locks rather than a bigger policy. Training, maintenance and monitoring belong in the same comparison as the premium.
Where the data comes from
Public records, licensed datasets, published research, and asset and claims history contributed by partners. It is historical data, held at a finer grain than a postcode average, cross-checked against other sources until it converges. Our edge is the granularity and the cross-checking, not a black box. We would rather explain exactly where a number came from than ask you to take it on faith.
Una firma de análisis.
Ofrecemos análisis. Le mostramos lo que cuestan sus riesgos, cómo se comporta un programa en los peores escenarios y qué cambios merece la pena considerar.
Nadie en esta cadena cobra más cuando usted contrata más cobertura, y por eso podemos mostrarle las cifras con claridad.
Transparencia total por defecto. Usted ve la dispersión, no una cifra única tranquilizadora. Las hipótesis que la sustentan y los cálculos la acompañan.
Su decisión, tomada con tranquilidad. Le damos el análisis y las opciones. Tómese el tiempo que necesite y pida un especialista si lo desea.
Explicado hasta que resulte evidente. Las probabilidades dicen poco como simples decimales. Las expresamos en términos que pueda comparar con los demás riesgos que ya acepta.
En revisión continua. Le avisamos cuando puede liberarse capital y cuando una exposición ha crecido lo suficiente como para necesitar cobertura.
Liderados por directores de tarificación de larga trayectoria, con métodos de base académica.
Nuestros directores tienen una media de 26 años de experiencia. Nuestro trabajo se basa en los métodos de modelización más precisos del mundo académico y en los estadísticos y especialistas que los aplican. Construimos modelos que representan la realidad, en lugar de modelos rudimentarios insensibles a sus propios parámetros.
Operamos con discreción hasta que concluyan nuestras conversaciones en curso con inversores: la modelización, la base de datos y los primeros trabajos con clientes ya están en marcha, pero aún no hablamos públicamente de los detalles.
That is a matter of timing rather than secrecy. The work that makes the analysis worth trusting is slow: the parameterisation, and the convergence between independent sources. It is better done properly than announced early. We would rather be judged on a report you can pick apart than on a press release.
Si desea ver cómo determinamos con precisión el riesgo de un activo real, le mostraremos con gusto un ejemplo práctico.
Una quinta parte de lo que ganamos financia la educación.
El veinte por ciento de los beneficios de PikaGuard se destina directamente a organizaciones benéficas que apoyan la educación de personas desfavorecidas. Está recogido en la forma de dirigir la empresa, no añadido a posteriori.
Conocer su propio riesgo no debería exigir una empresa lo bastante grande como para contar con un equipo actuarial.