Analityka po Państwa stronie.
PikaGuard to firma zajmująca się analityką ryzyka. Mierzymy, ile Państwa kosztuje dane ryzyko, aby decyzja o jego ubezpieczeniu lub zatrzymaniu zapadała na podstawie liczb, a nie przyzwyczajenia.
Ubezpieczenia kupuje się na wyczucie. Powinno się je kupować na podstawie wyliczeń.
Ochronę wybiera się często z przyzwyczajenia, na podstawie ceny z oferty lub założenia, którego nikt później nie sprawdził. To wynik braku informacji, a nie braku osądu. Bez danych i modeli, które pozwalają samodzielnie wycenić ryzyko, jedyną liczbą, jaką mają Państwo przed sobą, jest ta podana przez ubezpieczyciela.
Przepłacanie za ponoszone ryzyko
Składki ustala się na podstawie domyślnych założeń ubezpieczyciela dotyczących firm takich jak Państwa. Renegocjowanie składek jest utrwaloną praktyką, gdy firma potrafi wiarygodnie wykazać, że jej ryzyko jest niższe od tych założeń.
Ubezpieczanie strat, które firma może pokryć sama
Ubezpieczyciel pobiera więcej niż funt za każdy funt przejmowanego ryzyka. Jeśli mogą Państwo ponieść daną stratę sami, ten narzut jest po prostu kosztem, a stojący za nim kapitał lepiej zatrzymać u siebie lub zainwestować.
Utrzymywanie ekspozycji, których nikt nie wycenił
Zbyt niskie franszyzy redukcyjne, zbyt niskie sumy gwarancyjne OC i całe ryzyka pominięte w zakresie ochrony. Zdarzenia, które kończą działalność firmy, rzadko są tymi, o które spierano się przy wznowieniu polisy.
Traktowanie ryzyka jak wielkości stałej
Ryzyko zmienia się wraz z firmą. Program ubezpieczeniowy wyceniony dwa lata temu opisuje firmę, która już nie istnieje, a za tę różnicę płaci klient.
Ryzyko ma cenę niezależnie od tego, czy ktoś je wycenił.
Weźmy szklankę w kuchni. Jej wymiana kosztuje 40 GBP. Gdyby na pewno miała się stłuc w tym miesiącu, ryzyko kosztowałoby Państwa 40 GBP miesięcznie. Przy szansie jeden na dwa: 20 GBP. Przy szansie jeden na dziesięć: 4 GBP. Ta kwota, czyli średni miesięczny koszt ryzyka, jest rzetelną ceną jego ponoszenia i istnieje niezależnie od tego, czy kiedykolwiek kupią Państwo polisę.
Ubezpieczyciel nie sprzeda Państwu tego ryzyka za 4 GBP. Za każdy przejmowany funt pobiera więcej niż funt, ponieważ ma własne koszty i akcjonariuszy. Ten narzut jest powodem, by przenosić tylko te ryzyka, których naprawdę nie mogą Państwo ponieść sami, i by przed decyzją znać rzeczywistą kwotę.
Gdy szklankę zastąpi zalanie, pożar, roszczenie z tytułu odpowiedzialności cywilnej lub miesiąc przestoju, arytmetyka się nie zmienia. Zmieniają się tylko kwoty, a wraz z nimi koszt pomyłki.
Ordinary actuarial methods. Far better inputs.
There is no secret formula here, and we would not trust one if there were. We use the same established actuarial techniques the industry uses. The difference is how much we know about your particular asset before those techniques are applied, and how hard we work to prove the answer against itself.
Parameterise everything
Uncertainty is expensive, because the instinct when you cannot see clearly is to overestimate. So we ask about the detail others skip: whether the pipes are iron or plastic, whether a porter reaches a leak in ten minutes or ten hours, how the basement is insulated. Every one of those changes the number, and each change is justified against data, a physical model, or a stated conservative assumption where no data exists.
Co-validate, then co-validate again
A figure from one source is a guess. We rebuild each estimate from independent datasets and published research, and we keep going until they agree within tolerance. Where they refuse to agree, that disagreement is reported rather than averaged away.
Answer in ranges, not single numbers
Nothing real is a constant. Fire frequency is not a constant, and neither is the cost when it happens. Every figure we publish is an interval with a stated confidence, because a single decimal point implies a certainty that no honest analysis has.
Treat mitigation as a real option
Cover moves a risk. Better controls shrink it. If a building has bad locks, the answer may be better locks rather than a bigger policy. Training, maintenance and monitoring belong in the same comparison as the premium.
Where the data comes from
Public records, licensed datasets, published research, and asset and claims history contributed by partners. It is historical data, held at a finer grain than a postcode average, cross-checked against other sources until it converges. Our edge is the granularity and the cross-checking, not a black box. We would rather explain exactly where a number came from than ask you to take it on faith.
Firma analityczna.
Dostarczamy analizy. Pokazujemy, ile kosztują Państwa ryzyka, jak program ubezpieczeniowy zachowuje się w najbardziej niekorzystnych scenariuszach i jakie zmiany warto w nim rozważyć.
Nikt w tym łańcuchu nie zarabia więcej, gdy kupują Państwo więcej ochrony, dlatego możemy przedstawiać liczby otwarcie.
Pełna przejrzystość jako standard. Widzą Państwo rozrzut wyników, a nie jedną uspokajającą liczbę. Wraz z nim otrzymują Państwo założenia i obliczenia.
Państwa decyzja, podjęta spokojnie. Przedstawiamy analizę i możliwe warianty. Mogą Państwo poświęcić na decyzję tyle czasu, ile potrzebują, i poprosić o rozmowę ze specjalistą, jeśli zechcą.
Wyjaśniamy, aż wszystko stanie się oczywiste. Prawdopodobieństwa podane jako same ułamki dziesiętne niewiele mówią. Przedstawiamy je tak, by można je było porównać z innymi ryzykami, które Państwo już akceptują.
Stały przegląd. Informujemy, kiedy można uwolnić kapitał i kiedy ekspozycja wzrosła na tyle, że wymaga ochrony.
Kierowani przez doświadczonych dyrektorów ds. taryfikacji, stosujemy metody oparte na badaniach akademickich.
Nasi dyrektorzy mają średnio 26 lat doświadczenia. Opieramy się na najdokładniejszych metodach modelowania, jakie wypracowały badania akademickie, oraz na pracy statystyków i specjalistów, którzy je stosują. Budujemy modele, które odzwierciedlają rzeczywistość, zamiast zgrubnych modeli niewrażliwych na zmiany ich parametrów.
Do zakończenia obecnych rozmów z inwestorami działamy bez rozgłosu: modelowanie, baza danych i pierwsze projekty dla klientów już funkcjonują, ale nie mówimy jeszcze publicznie o szczegółach.
That is a matter of timing rather than secrecy. The work that makes the analysis worth trusting is slow: the parameterisation, and the convergence between independent sources. It is better done properly than announced early. We would rather be judged on a report you can pick apart than on a press release.
Jeśli chcą Państwo zobaczyć, w jaki sposób precyzyjnie określamy ryzyko rzeczywistego składnika majątku, chętnie omówimy z Państwem przykład krok po kroku.
Jedna piąta naszego zysku finansuje edukację.
Dwadzieścia procent zysku PikaGuard trafia bezpośrednio do organizacji charytatywnych wspierających edukację osób w trudnej sytuacji materialnej. Zasada ta jest wpisana w sposób zarządzania firmą, a nie dodana później.
Zrozumienie własnego ryzyka nie powinno wymagać firmy na tyle dużej, by zatrudniała zespół aktuariuszy.