Der Sommer 2026 brachte einen Rekord bei Bodensenkungen. Die Schadensmeldungen gehen noch ein.
Großbritannien hatte den heißesten Sommer seit Beginn der Aufzeichnungen, den zweiten Rekord in zwei Jahren. Die Versicherer zahlten zwischen April und Juni im Durchschnitt den Rekordwert von 20.000 £ je Bodensenkungsschaden an Wohngebäuden, noch vor den trockensten Wochen. Ein Unternehmen mit Gebäuden auf Tonboden trägt dasselbe Risiko und sollte damit rechnen, dass es bei der Verlängerung mehr kostet.
Das PikaGuard-Team••4 Min. LesezeitBodensenkungsschäden in Großbritannien kosten so viel wie nie zuvor, und die bisher veröffentlichten Zahlen enden vor dem Sommer, der die nächsten treiben wird. Die Wohngebäudeversicherer zahlten zwischen April und Juni 2026 72 Mio. £ für Bodensenkungen, bei einem Rekorddurchschnitt von 20.000 £ je Schaden. Der Juli brachte dann in allen Regionen Englands außergewöhnlich wenig Regen und Bodenfeuchtedefizite nahe dem 1961 gemessenen Höchstwert. Ton schrumpft beim Austrocknen, und die Risse werden in den folgenden Monaten entdeckt und gemeldet. Wir erwarten, dass die Versicherung gegen Bodensenkung bei den Verlängerungen 2027 für jedes Gebäude auf schrumpffähigem Ton teurer wird.
Das Wetter
Das Met Office beziffert die mittlere Temperatur Großbritanniens im Sommer 2026 vorläufig auf 16,5 °C, den höchsten Wert seit Beginn seiner Messreihe 1884. Der bisherige Rekord von 16,1 °C stammt aus dem Jahr 2025. Die Niederschläge erreichten 77 % des Mittels von 1991–2020. Das Met Office schätzt, dass der menschengemachte Klimawandel einen so warmen Sommer rund 130-mal wahrscheinlicher gemacht hat.
Die Schäden
Die Association of British Insurers veröffentlicht vierteljährlich Zahlen zu Bodensenkungen an Wohngebäuden. Der Anstieg im zweiten Quartal folgte auf einen Frühling mit Rekordwärme in England und Wales und spiegelt daher den Frühling wider, nicht den Sommer.
| Zeitraum | Gezahlt für Bodensenkung an Wohngebäuden | Durchschnittlicher Schaden |
|---|---|---|
| 2025, Gesamtjahr | 307 Mio. £, plus 10 % und ein Rekord | k. A. |
| 1. Quartal 2026 | k. A. | 17.820 £, plus 9 % gegenüber dem 1. Quartal 2025 |
| 2. Quartal 2026 | 72 Mio. £ | 20.000 £, ein Rekord, mehr als 2.000 £ über dem 2. Quartal 2025 |
Hochwasser entwickelte sich ebenso. Die Hochwasserschäden an Wohngebäuden stiegen 2025 um 38 % auf 312 Mio. £, die wetterbedingten Sachschäden um 14 % auf 1,2 Mrd. £.
Die Preise haben nicht nachgezogen
Die britischen Wohngebäudeprämien lagen im Januar 2026 um 9 % unter dem Vorjahr, während die Schäden auf Rekordniveau lagen. Deloitte erwartet für britische Wohngebäudeversicherer 2026 eine Schaden-Kosten-Quote von 102,1 %, also einen versicherungstechnischen Verlust. Ein Markt, der mit einer Gefahr Geld verliert, kalkuliert sie neu. Gewerbliche Versicherer haben es mit demselben Wetter auf demselben Ton zu tun, daher sollte ein Unternehmen auf Tonboden bei der Verlängerung dieselbe Richtung erwarten.
Das Risiko wächst. Der British Geological Survey schätzt, dass bis 2070 bei einem mittleren Emissionsszenario 1,8 Millionen britische Gebäude, etwa 5 % des Bestands, mit hoher oder sehr hoher Wahrscheinlichkeit anfällig für Schrumpf- und Quellsenkungen sein werden. Bei einem höheren Szenario sind es 4,2 Millionen, etwa 11 %.
Was das für ein Unternehmen bedeutet
Die oben genannte ABI-Reihe erfasst Wohngebäude. Der Mechanismus unterscheidet nicht zwischen Haus und Lagerhalle: Ein Gebäude auf schrumpffähigem Ton mit Bäumen in der Nähe bewegt sich, wenn der Ton austrocknet. London und der Südosten liegen auf den anfälligsten Tonen.
- Ob Bodensenkung überhaupt gedeckt ist. Manche gewerbliche Sachversicherungen schließen sie aus oder decken sie per Zusatzvereinbarung.
- Der Selbstbehalt für Bodensenkung. Für Bodensenkung gilt meist ein eigener Selbstbehalt, deutlich über dem regulären. Dieser Selbstbehalt ist ein Verlust, den das Unternehmen bewusst selbst trägt, und er sollte als solcher in den Rücklagen gehalten werden. Wann Sie den Schaden selbst tragen sollten zeigt, wie man ihn bemisst.
- Hochwasser, gesondert. Flood Re, das System, das die Hochwasserprämien für Wohngebäude niedrig hält, deckt keine Unternehmen. Die Hochwasserdeckung eines Unternehmens wird nach seinem eigenen Risiko bepreist, und die Hochwasserzahlen von 2025 werden auch in diesen Preis einfließen.
Was diese Einschätzung ändern würde
Ein nasser Winter würde den Ton wieder befeuchten und das Risiko für 2027 senken. Die Schäden aus 2026 würde er nicht verringern: Diese Bewegung ist bereits geschehen. Ein dritter Rekordsommer in Folge würde Bodensenkung von einer Gefahr schlechter Jahre zu dauerhaften Kosten für Gebäude auf Ton machen. Risiken sind dynamisch erklärt, warum ein Risiko, das auf dem Wetter des letzten Jahrzehnts bepreist ist, veraltet.
Quellen
- Met Office, Summer 2026 provisionally hottest on record for the UK, 1. September 2026, aktualisiert am 17. September 2026.
- Association of British Insurers, Average claim for subsidence reaches record £20,000 amidst hot weather, August 2026; und Insurance Times, Average subsidence claim reaches £20,000 as record spring drives surge, 3. August 2026.
- Milliman, UK property insurance subsidence event: a 2026 reserving update, 20. August 2026. ABI-Zahlen für 2025 und das 1. Quartal 2026, Juliniederschlag und Bodenfeuchte, Januarprämien und die Prognose der Schaden-Kosten-Quote von Deloitte.
- CNN, Buildings are sinking and cracking in one of Europe’s largest cities, 11. September 2026. Projektionen des British Geological Survey.
Diese Analyse bietet allgemeine Informationen zu Ereignissen und dazu, wie Versicherungen darauf reagieren. Sie ist keine Versicherungs-, Rechts-, versicherungsmathematische oder Anlageberatung. Die Zahlen entsprechen den Angaben der aufgeführten Quellen zu den genannten Daten und werden sich ändern.