El verano de 2026 batió el récord de hundimientos del terreno. Los siniestros siguen llegando.
El Reino Unido tuvo el verano más caluroso registrado, el segundo récord en dos años. Las aseguradoras pagaron entre abril y junio una media récord de 20.000 £ por siniestro de hundimiento en viviendas, antes de las semanas más secas. Una empresa con edificios sobre arcilla tiene la misma exposición y debe contar con que le cueste más en la renovación.
El equipo de PikaGuard••4 min de lecturaLos siniestros por hundimiento del terreno en el Reino Unido alcanzan un coste récord, y las cifras publicadas hasta ahora se detienen antes del verano que impulsará las siguientes. Las aseguradoras de hogar pagaron 72 millones de libras por hundimientos entre abril y junio de 2026, con una media récord de 20.000 £ por siniestro. Julio trajo después lluvias excepcionalmente escasas en todas las regiones de Inglaterra y déficits de humedad del suelo cercanos al máximo registrado en 1961. La arcilla se contrae al secarse, y las grietas se descubren y se declaran en los meses siguientes. Prevemos que asegurar el hundimiento costará más en las renovaciones de 2027 para cualquier edificio sobre arcilla expansiva.
El tiempo
La Met Office sitúa la temperatura media del Reino Unido en el verano de 2026 en 16,5 °C, provisionalmente la más alta desde que comenzó su serie en 1884. El récord anterior, 16,1 °C, se estableció en 2025. Las precipitaciones fueron el 77 % de la media de 1991–2020. La Met Office estima que el cambio climático causado por el ser humano hizo unas 130 veces más probable un verano tan cálido.
Los siniestros
La Association of British Insurers publica cada trimestre las cifras de hundimientos en viviendas. El aumento del segundo trimestre siguió a una primavera de calor récord en Inglaterra y Gales, así que refleja la primavera, no el verano.
| Periodo | Pagado por hundimientos en viviendas | Siniestro medio |
|---|---|---|
| 2025, año completo | 307 millones de £, un 10 % más y un récord | n. d. |
| T1 2026 | n. d. | 17.820 £, un 9 % más que en el T1 2025 |
| T2 2026 | 72 millones de £ | 20.000 £, un récord, más de 2.000 £ por encima del T2 2025 |
Las inundaciones siguieron la misma tendencia. Los siniestros por inundación en viviendas subieron un 38 % hasta 312 millones de libras en 2025, y los siniestros de daños por fenómenos meteorológicos subieron un 14 % hasta 1.200 millones de libras.
Los precios no se han ajustado
Las primas del seguro de hogar en el Reino Unido fueron un 9 % más bajas en enero de 2026 que un año antes, mientras los siniestros estaban en niveles récord. Deloitte prevé un ratio combinado del 102,1 % para las aseguradoras de hogar británicas en 2026, es decir, una pérdida técnica. Un mercado que pierde dinero con un riesgo lo vuelve a tarificar. Las aseguradoras de empresas se enfrentan al mismo clima sobre la misma arcilla, así que una empresa sobre arcilla debe esperar la misma dirección en la renovación.
La exposición crece. El British Geological Survey estima que 1,8 millones de inmuebles del Reino Unido, alrededor del 5 % del total, tendrán una probabilidad alta o muy alta de ser susceptibles al hundimiento por contracción y expansión de la arcilla en 2070 en un escenario de emisiones intermedio. En un escenario más alto, la cifra es de 4,2 millones, alrededor del 11 %.
Qué significa para una empresa
La serie de la ABI citada cubre viviendas. El mecanismo no distingue entre una casa y un almacén: un edificio sobre arcilla expansiva, con árboles cerca, se mueve cuando la arcilla se seca. Londres y el sudeste se asientan sobre las arcillas más susceptibles.
- Si el hundimiento está cubierto. Algunas pólizas de daños para empresas lo excluyen o lo añaden mediante suplemento.
- La franquicia por hundimiento. El hundimiento suele llevar su propia franquicia, muy por encima de la estándar. Esa franquicia es una pérdida que la empresa ha decidido retener, y debe mantenerse en reservas como tal. Cuándo debe asumir la pérdida usted mismo explica cómo dimensionarla.
- Inundación, por separado. Flood Re, el sistema que contiene las primas de inundación de las viviendas, no cubre a las empresas. La cobertura de inundación de una empresa se tarifica según su propio riesgo, y las cifras de inundaciones de 2025 también llegarán a ese precio.
Qué cambiaría esta valoración
Un invierno húmedo rehidrataría la arcilla y reduciría el riesgo para 2027. No reduciría los siniestros de 2026: ese movimiento ya se ha producido. Un tercer verano récord seguido convertiría el hundimiento de un riesgo de años malos en un coste permanente de tener edificios sobre arcilla. Los riesgos son dinámicos explica por qué un riesgo tarificado con el clima de la última década se queda desfasado.
Fuentes
- Met Office, Summer 2026 provisionally hottest on record for the UK, 1 de septiembre de 2026, actualizado el 17 de septiembre de 2026.
- Association of British Insurers, Average claim for subsidence reaches record £20,000 amidst hot weather, agosto de 2026; e Insurance Times, Average subsidence claim reaches £20,000 as record spring drives surge, 3 de agosto de 2026.
- Milliman, UK property insurance subsidence event: a 2026 reserving update, 20 de agosto de 2026. Cifras de la ABI de 2025 y del T1 2026, lluvias y humedad del suelo de julio, primas de enero y la previsión de ratio combinado de Deloitte.
- CNN, Buildings are sinking and cracking in one of Europe’s largest cities, 11 de septiembre de 2026. Proyecciones del British Geological Survey.
Esta nota ofrece información general sobre hechos y sobre cómo responde el seguro ante ellos. No constituye asesoramiento de seguros, jurídico, actuarial ni de inversión. Las cifras son las que publicaron las fuentes indicadas en las fechas señaladas, y cambiarán.