Art. 04 · Quanto costa un rischio · 3 min di lettura

Dare un contesto alle probabilità

“Una probabilità annua dello 0,4%” non dice nulla. Riformulato come tempo di attesa, lo stesso fatto diventa una decisione.

Le persone sono poco abili con le probabilità grezze e sorprendentemente abili con i confronti. Nessuno ha un’intuizione per lo 0,4%. Tutti ce l’hanno per “circa una volta ogni 250 anni, quindi probabilmente non nella vita di questo edificio, ma da qualche parte nel Paese succede ogni settimana”.

Tre conversioni fanno gran parte del lavoro:

In tempo di attesa. Si divida uno per la probabilità annua. Una probabilità annua del 2% corrisponde all’incirca a un evento ogni cinquant’anni. È la conversione più utile, perché le imprese ragionano in anni.

Su un portafoglio. Se possiede quaranta immobili e ciascuno ha una probabilità di 1 su 40 l’anno, dovrebbe attendersi all’incirca un evento all’anno, da qualche parte. Raro per ciascuno, ordinario per il gruppo: è proprio per questo che gli assicuratori possono essere sicuri di un portafoglio pur non potendo dire nulla del Suo edificio in particolare.

Su un secolo. Si disegnino cento quadrati, uno per ogni anno di un secolo, e si ombreggino quelli in cui ci si attenderebbe l’evento. Alcuni rischi riempiono la griglia. Altri la segnano appena.

Un’avvertenza, perché questa tecnica si presta ad abusi. Un confronto è onesto solo se è scelto per informare, non per vincere una discussione. Dire a qualcuno che un rischio è “meno probabile che essere colpiti da un fulmine” è un modo per chiudere una conversazione, non per spiegare, e di solito lo si usa proprio sui rischi che costerebbero di più se si verificassero. Si indichi il tempo di attesa, si indichi il costo se accade, e si lasci decidere l’interessato.