Art. 10 · Was in der Police steht · 3 Min. Lesezeit
Jahreshöchstleistung und Deckungssumme je Schadenereignis
Dieselbe Zahl kann „5 Mio. £ für jeden Schaden“ bedeuten oder „5 Mio. £ für alle Schäden im ganzen Jahr“. Nur eine der beiden Lesarten übersteht ein schlechtes Jahr.
Eine Deckungssumme je Schadenereignis (auch „je Versicherungsfall“ oder „je Schadenfall“) ist der Höchstbetrag, den die Police für einen einzelnen Schaden zahlt, und sie steht für den nächsten wieder in voller Höhe zur Verfügung. Drei getrennte Schäden können jeweils die volle Deckungssumme ausschöpfen.
Eine Jahreshöchstleistung ist der Höchstbetrag, den die Police über den gesamten Zeitraum zusammengerechnet zahlt. Ist sie aufgebraucht, bleibt sie es bis zur Vertragsverlängerung, und nichts zeigt Ihnen automatisch an, wie viel noch übrig ist.
- Von der Police bezahlt
- Fällt auf das Unternehmen zurück
Jahreshöchstleistungen sind kein Trick. Mit ihnen begrenzt ein Versicherer seine eigene Risikoposition, und sie ermöglichen Versicherungsschutz, der sonst nicht angeboten würde. Das Problem liegt allein darin, dass Unternehmen die Zahl lesen und nicht das Wort daneben.
Zwei verwandte Punkte sollten Sie prüfen. Erstens sehen manche Policen eine Jahreshöchstleistung nur für bestimmte Gefahren vor, versteckt in einem Nachtrag. Zweitens können Abwehrkosten auf die Deckungssumme angerechnet werden, statt zusätzlich zu ihr getragen zu werden. Ein langer Haftpflichtstreit kann einen großen Teil Ihres Versicherungsschutzes aufbrauchen, bevor überhaupt Schadenersatz gezahlt wird.
So wenden Sie es an
- Gehen Sie den Versicherungsschein durch und kennzeichnen Sie jede Deckungssumme. Je Schadenereignis oder als Jahreshöchstleistung? Besonders bei Haftpflichtpolicen.
- Fragen Sie, ob Abwehrkosten auf die Deckungssumme angerechnet werden. „Kosten inklusive“ und „Kosten zusätzlich“ sind sehr unterschiedliche Produkte.
- Verfolgen Sie den Verbrauch nach jedem Schadenfall. Gilt für Sie eine Jahreshöchstleistung und haben Sie einen Schaden gemeldet, notieren Sie, was noch übrig ist. Das tut sonst niemand.