Art. 03 · Was ein Risiko kostet · 3 Min. Lesezeit

Warum der Durchschnitt eine faire Entscheidungsgrundlage ist

„Es passiert oder es passiert nicht“ ist der häufigste Einwand gegen Risikomathematik. Es ist ein berechtigter Einwand, und es gibt eine präzise Antwort darauf.

Werfen Sie eine Münze einmal. Das durchschnittliche Ergebnis, ein halber Kopf, tritt nie ein. Bei einem einzelnen Wurf beschreibt der Durchschnitt nichts, was Sie tatsächlich erleben werden, und wer Ihnen rät, danach zu planen, gibt einen unsinnigen Rat.

Werfen Sie sie fünfhundertmal, und etwas ändert sich. Der Anteil der Kopfwürfe schwankt nicht mehr ziellos, sondern pendelt sich nahe der Hälfte ein, und zwar so verlässlich, dass Sie darauf wetten könnten. An keinem einzelnen Wurf hat sich etwas geändert. Geändert hat sich, wie viele es waren.

Ihr Unternehmen ist kein einzelner Wurf. Es besteht aus ein paar Dutzend Risiken, die jeden Monat laufen, solange Sie geschäftlich tätig sind. Multiplizieren Sie Immobilien, Fahrzeuge, Mitarbeiter und Jahre miteinander, und Sie befinden sich weit in dem Teil der Grafik, in dem der Durchschnitt eine solide Planungsgrundlage ist.

Aber in einem bestimmten Fall hat der Einwand recht, und das ist der entscheidende. Wenn ein einzelnes Ereignis das Unternehmen beenden kann, gibt es keine lange Reihe. Es gibt einen einzigen Wurf, der zählt. Dort ist der Durchschnitt regelrecht irreführend: Ein Ereignis, das Sie mit einer Wahrscheinlichkeit von 1 zu 500 alles kostet, hat moderate Risikokosten und ein inakzeptables Ergebnis.

Diese Unterscheidung leistet den Großteil der Arbeit in dieser Reihe. Viele kleine, voneinander unabhängige Risiken: Der Durchschnitt ist entscheidungstauglich, und Sie sollten sie wahrscheinlich selbst tragen. Ein seltenes, ruinöses Risiko: Der Durchschnitt sagt Ihnen fast nichts, und genau dafür gibt es Versicherungen.