Art. 08 · Was in der Police steht · 3 Min. Lesezeit
Versicherungssummen: Wiederaufbaukosten statt Marktwert
Das sind zwei verschiedene Größen, gemessen in derselben Währung, und die eine dort zu verwenden, wo die andere hingehört, ist der häufigste teure Fehler in einem Versicherungsschein.
Der Marktwert beantwortet die Frage: Was würde mir jemand dafür zahlen? Er umfasst das Grundstück, die Lage, die Aussicht, den Mieter, die Rendite. Die Wiederaufbaukosten beantworten etwas ganz anderes: Wenn dies morgen dem Erdboden gleichgemacht würde, was würde es kosten, es wiederherzustellen?
Die Wiederaufbaukosten umfassen Dinge, die ein Verkaufspreis nie berührt. Die Räumung des Grundstücks. Der sichere Abriss der Reste. Architekten, Ingenieure, Genehmigungen. Bauvorschriften, die sich seit der Errichtung weiterentwickelt haben: Sie bauen nach heutigen Standards wieder auf, nicht nach denen von 1974. Und die Baukosteninflation über die ein bis zwei Jahre, die die Arbeiten dauern.
Für den Inhalt gilt dieselbe Logik. Prüfen Sie, welche Basis Ihre Police verwendet, denn bei einem Innenausbau, der ein Jahrzehnt alt ist, kann der Unterschied enorm sein.
Und lassen Sie neu bewerten. Die Baukosten haben sich in den letzten Jahren stark verändert, und eine Versicherungssumme, die vor fünf Jahren festgelegt und mit einem pauschalen Prozentsatz indexiert wurde, liegt womöglich weit neben der tatsächlichen Zahl. Das ist keine kleine Formalität. Es ist die direkte Ursache des Problems im nächsten Artikel.
So wenden Sie es an
- Ermitteln Sie das Datum Ihrer letzten Wertermittlung. Ist sie älter als drei Jahre oder war es „das Beleihungsgutachten“, ist sie wahrscheinlich falsch.
- Prüfen Sie die Basis für Inhalt und technische Anlagen. Neuwert oder Zeitwert: Der Versicherungsschein gibt es an, und der Unterschied zählt am meisten bei Ihren ältesten Vermögenswerten.
- Berücksichtigen Sie die unsichtbaren Kosten. Räumung des Grundstücks, Planungshonorare und vorgeschriebene Nachrüstungen gehören zu den Wiederaufbaukosten. Die Quadratmeterschätzung eines Bauunternehmers enthält sie meist nicht.